Entre Ríos registró 154.465 deudores morosos en julio de 2026, según un informe elaborado por el Centro de Economía Política Argentina (CEPA) sobre endeudamiento y mora de las familias. La provincia presentó una morosidad del 13% considerando el conjunto del sistema crediticio, integrado por bancos y Proveedores No Financieros de Crédito.

De ese total, 98.527 personas se encontraban en situación 5, definida como "irrecuperable", lo que representó el 63,8% de los deudores morosos contabilizados en la provincia. Además, 35.448 estaban en situación 4, correspondiente a "alto riesgo de insolvencia", y 20.494 permanecían en situación 3, identificada como "con problemas/riesgo medio".

La morosidad de las familias entrerrianas en el sistema bancario fue del 8,5%, por debajo del 13% registrado para el conjunto del país. Al considerar bancos y proveedores no financieros de crédito en conjunto, Entre Ríos llegó al 13%, mientras que el promedio nacional se ubicó en 15,7%. En el segmento de billeteras virtuales, la morosidad alcanzó el 32,9% en la provincia, frente al 33,9% del total nacional.

Entre las 23 provincias y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Entre Ríos presentó uno de los niveles más bajos de morosidad, en el puesto 21° entre las 24 jurisdicciones, con el mismo porcentaje que Santa Fe y por debajo del 13,1% de Córdoba.

De los 154.465 deudores morosos, 29.829 tenían obligaciones irregulares solamente con bancos, mientras que 96.102 estaban exclusivamente vinculados con billeteras virtuales. Otros 28.534 registraban deudas morosas en ambos segmentos. En términos absolutos, la provincia ocupó el décimo lugar entre las 24 jurisdicciones por cantidad de deudores morosos, detrás de Misiones (165.158) y por encima de Corrientes (153.290).

El estudio determinó que el 69,6% de las personas con deudas irregulares tenía entre 25 y 54 años. La mayor concentración se dio entre los 25 y 34 años, con 43.078 personas, seguidos por el segmento de 35 a 44 años, con 37.488 casos. Le siguieron los grupos de 45 a 54 años (26.958), 55 a 64 años (15.814), 18 a 24 años (15.586) y 65 años o más (15.532).

El préstamo moroso promedio en Entre Ríos alcanzó los $2.085.501, por debajo del promedio nacional de $2.556.203. La deuda morosa promedio exclusivamente bancaria fue de $2.944.235 en la provincia, frente a los $3.274.414 nacionales, mientras que en las billeteras virtuales se dio la relación inversa: $1.205.810 en Entre Ríos contra $1.199.936 a nivel país. Con ese promedio general, la provincia quedó en el puesto 14° del ranking nacional, lejos de los valores más altos, encabezados por Tierra del Fuego, con $4,9 millones.

La juventud entrerriana atraviesa una inédita y silenciosa crisis financiera. Un informe procesado por el Centro de Estudios de la Ciudad (CEC), la Fundación Friedrich Ebert (FES) y analizado por la consultora paranaense EJE, reveló que 40.613 jóvenes de hasta 25 años tienen deudas registradas en el sistema financiero formal de la provincia. El dato más alarmante es el nivel de incumplimiento: el 32,25% de ellos se encuentra en situación de mora, con atrasos superiores a los 90 días.

Según explicó a Nahuel Baridón, licenciado en Ciencias Políticas y director de Eje Consultora, la tasa de mora juvenil lidera de forma indiscutida el deterioro crediticio provincial: mientras que las personas de entre 66 y 75 años registran apenas un 8,22% de mora, la morosidad entre los deudores más jóvenes es 3,9 veces mayor, y aumenta de manera sostenida a medida que disminuye la edad de los deudores.

Para la investigación se tomó un informe de alcance nacional con datos de la Central de Deudores del Banco Central, procesado originalmente por el CEC y la FES en su plataforma "Mapa de la Deuda". Desde la consultora se desagregó ese informe para enfocarlo en Entre Ríos, analizando los cuatro principales departamentos: Paraná, Concordia, Gualeguaychú y Uruguay, en una primera etapa netamente cuantitativa que continuará con un análisis cualitativo mediante grupos focales.

El informe detalla que la relación de los jóvenes con el crédito se concentra fuertemente en plataformas digitales no bancarias, o neobancos, como Mercado Pago, Ualá, Naranja X y Brubank. Un total de 27.867 jóvenes registran deudas en neobancos, el 69% del universo total de deudores juveniles en la provincia, mientras que los bancos públicos solo contienen al 8,6% de este segmento.

Baridón explicó que los neobancos captan con facilidad a esta población porque los préstamos están a un solo clic y no tienen mayores requisitos. Los neobancos registran un 31,1% de mora, cifra superada por las emisoras de tarjetas no bancarias (43,5%) y los proveedores no financieros de crédito (48,6%). A esto se suma que buena parte de estos jóvenes carece de empleo formal, y quienes tienen ingresos suelen desempeñarse en plataformas de delivery, una modalidad que el especialista calificó como "desempleo encubierto".

Otro rasgo crítico es la alta prevalencia de la deuda cruzada: al menos tres de cada diez jóvenes entrerrianos con crédito registrado sostienen obligaciones simultáneas con más de un tipo de entidad acreedora. "Se endeudan en una plataforma y, como no pueden pagar, sacan en otra, y en otra, hasta que se le van acabando las opciones y se hace una pelota", detalló Baridón. Esta superposición provoca que se registren 52.724 obligaciones financieras activas frente a los 40.613 deudores únicos reportados en la provincia.

El departamento de Concordia presenta la situación más grave de la provincia, con una tasa de mora juvenil del 41,07%, casi nueve puntos por encima del promedio provincial. Paraná registra la segunda tasa más alta, con 34,02%, y concentra el 27,93% del total de deudores en mora de toda la provincia. En el extremo opuesto, Gualeguaychú (30,02%) y Concepción del Uruguay (30,53%) exhiben los indicadores más bajos entre las áreas analizadas.

Baridón también advirtió sobre la relación entre esta crisis de deuda y el juego online, disponible las 24 horas, y señaló que la presión financiera se traduce en un aumento de la ansiedad y de problemas de socialización entre los jóvenes, muchos de ellos sin trabajo formal ni ingresos fijos.

El fenómeno irrumpe a diario en la pantalla. ¿Llegó de repente a la ciudad una legión inédita de delincuentes? La respuesta parece estar en otra parte: cuando los mecanismos formales de ingresos se agotan, la tensión de los bolsillos rotos se traslada sin escalas a la convivencia comunitaria.

Lo que en las redes locales aparece como una batalla violenta de "pobres contra pobres" no es más que el síntoma de superficie de un fenómeno de fondo: el endeudamiento de las familias argentinas alcanzó niveles críticos. Los datos del sistema financiero confirman la velocidad del deterioro. Según datos procesados por el Centro de Economía Política Argentina (CEPA) en base a series del Banco Central (BCRA), la irregularidad en los créditos a los hogares pasó del 2,67% en enero de 2025 al 10,6% en enero de 2026. Para mayo de este año, ese indicador trepó al 12,3%, dejando a más de 5,8 millones de personas registradas en situación de mora dentro del sistema financiero ampliado.

El stock de deuda de los hogares ya ronda los 74,9 billones de pesos —equivalente a un 6,6% del Producto Bruto Interno—. Pero la novedad no es solo el monto, sino el destino del dinero: el crédito dejó de ser una herramienta de capitalización o adquisición de bienes durables (un auto, la mejora de la vivienda) para convertirse en el respirador artificial del consumo diario.

En Entre Ríos, la fotografía regional muestra matices específicos, pero una misma urgencia. Informes del Centro de Estudios de Desarrollo Macro (Cedma) difundidos en la provincia revelan que el 84% de los hogares entrerrianos debió recurrir a alguna forma de endeudamiento para cubrir necesidades básicas como alimentos, vestimenta y combustible. Aunque Entre Ríos marca un índice de morosidad bancaria del 12,6% —situándose apenas por debajo del promedio de las provincias más castigadas—, un 24,6% de los deudores provinciales arrastra al menos un compromiso impago.

Claves financieras

Bancos vs. Billeteras Virtuales: Mientras la mora bancaria tradicional mantiene procesos de cobro judiciales o refinanciaciones estructuradas, la morosidad en fintechs y aplicaciones se dispara a mayor velocidad. Sus tasas de interés son sustancialmente más altas y aplican castigos automáticos e inmediatos.

El financiamiento del plato de comida: La deuda ya no se genera en cuotas para electrodomésticos, sino en el pago del supermercado y el combustible a través de tarjeta de crédito o préstamos personales de acreditación instantánea.

El bucle de refinanciación: Al no saldar el resumen de la tarjeta de crédito, el usuario paga el mínimo y refinancia el saldo a tasas que superan cualquier actualización salarial, generando un efecto bola de nieve que vence a los 30 o 60 días.

El mostrador local: del mostrador municipal al fiado roto

En Gualeguay, el engranaje del endeudamiento cruza todas las capas de la economía local. Recientemente, registros periodísticos de El Debate Pregón dieron cuenta de cómo empleados públicos, docentes y trabajadores de ingresos fijos acuden de forma sistemática a créditos en entidades bancarias, aplicaciones financieras e incluso prestamistas informales para cubrir la brecha entre el recibo de sueldo y el costo de la canasta familiar.

El estrangulamiento de los presupuestos familiares impacta de lleno en las arcas del Estado municipal. Desde la propia Municipalidad de Gualeguay han reconocido en reiteradas intervenciones públicas que la cobrabilidad de los impuestos y tasas locales se mantiene marcadamente por debajo del 50 por ciento, una cifra que obligó al Ejecutivo a implementar moratorias para intentar rescatar algo de cobro en un contexto de prioridades familiares trastocadas: antes de pagar la tasa inmobiliaria, las familias eligen comer o saldar la cuota de la billetera virtual que les bloquea la cuenta.

Pero el problema no termina en la ventanilla del banco ni en la caja municipal. Cuando la tarjeta se corta, el crédito de la billetera se agota y el sueldo ya está afectado por descuentos automáticos, la deuda desciende al terreno de lo informal. Ahí aparece la proliferación de publicaciones en redes sociales donde vecinos exponen a otros vecinos. La falta de liquidez rompe la cadena de pagos entre el carpintero y el cliente, el albañil y la dueña de casa, el pequeño comerciante y el comprador habitual. Lo que antes se resolvía con la palabra o la espera de un par de semanas, hoy deriva en el "escrache" digital con foto y captura de pantalla.

El riesgo de la fractura social

El endeudamiento no es un problema moral de conducta individual ni una epidemia repentina de deshonestidad comunitaria. Es el resultado directo de la pérdida de poder adquisitivo de los salarios frente a los costos de vida esenciales. Por supuesto que esta no es una forma de justificar ningún delito ni conducta inmoral, pero cuando más del 80% de los hogares precisa crédito para comprar comida y el 12% del sistema ya cayó en la morosidad abierta, el margen de tolerancia económica desaparece. Sin liquidez y sin crédito, la tensión social se canaliza de la peor manera: no contra las entidades financieras ni contra las fluctuaciones macroeconómicas, sino contra el par más cercano. En una ciudad como Gualeguay, entender el mapa de la deuda es el primer paso para evitar que la crisis económica se convierta, de forma definitiva, en una guerra de vecinos.