Según el simulador del Banco Nación, el rendimiento cambia de acuerdo al canal utilizado:

La comparación con otras entidades muestra diferencias importantes:

En contraste, otras entidades ofrecen rendimientos más bajos:

Las variaciones recientes en las tasas muestran que los plazos fijos siguen siendo una herramienta para quienes buscan previsibilidad en el corto plazo. Sin embargo, la elección del banco y la modalidad de contratación (sucursal u online) puede marcar una diferencia significativa en la renta obtenida.

Según el último dato oficial, correspondiente al viernes 22, el promedio de tasa para un plazo fijo a 30 días trepó al 51,3%, cuando apenas diez días antes rondaba el 43% y un mes atrás se ubicaba en 33%.

En los bancos privados líderes, los rendimientos superan cómodamente el 50%. El Galicia paga entre 50 y 58%, el Macro entre 53 y 56%, el Supervielle ofrece 51%, BBVA entre 45 y 48% y Santander entre 38 y 41%. También se destacan bancos más pequeños como CMF (52%), Reba (50%), Bica (51%) y Voii (51%).

Entre los bancos públicos, el Nación acaba de elevar su tasa al 47% y el Provincia al 48%.

El encarecimiento del crédito es la contracara de esta política: las empresas y los individuos deberán afrontar costos financieros más altos, en un escenario donde las tasas no parecen haber encontrado todavía un techo.

En el arranque de la semana, tanto bancos públicos como privados ajustaron sus Tasas Nominales Anuales (TNA). El Banco Nación fue uno de los primeros en moverse, elevando su tasa del 29,5% al 37%. Lo siguieron otros grandes jugadores del sistema como el Banco Galicia y el Credicoop, que llevaron sus TNA al 34%.

Esta suba responde a la decisión del BCRA de suspender la ventanilla de pases activos, un mecanismo que permitía a las entidades acceder a liquidez inmediata. Con esta opción fuera de juego, los bancos buscan alternativas para hacerse de fondos y cumplir con sus obligaciones. Una de las herramientas más efectivas en este escenario es ofrecer mejores rendimientos por plazos fijos para atraer a los ahorristas.

Actualmente, los bancos con las tasas más competitivas para plazos fijos son entidades más pequeñas o digitales. El Banco CMF lidera con una TNA del 38,5%, seguido por Banco Mariva, Banco Voii y Banco Bica, todos con el 38%. Reba Compañía Financiera y el Banco Nación se ubican en el 37%.

Entre los bancos con mayor volumen de depósitos, las principales tasas son:

Banco Nación: 37%

Banco Galicia: 34%

Banco Credicoop: 34%

Banco Macro: 29,5%

ICBC: 28,6%

BBVA: 28%

Banco Provincia de Buenos Aires: 27%

Al final de la tabla se encuentran entidades como el Banco del Sol y el Banco Ciudad de Buenos Aires, ambos con una TNA del 25%, y el Banco Masventas con apenas un 23,5%.

Todos los Bancos :

Los bancos comenzaron a elevar la tasa para plazos fijos en medio del levantamiento del cepo cambiario y en respuesta a una medida del Banco Central que favorece la búsqueda de liquidez por parte de las entidades.

En el arranque de la semana, algunos bancos privados y estatales elevaron las tasas respecto de lo informado el viernes pasado. El Banco Nación tomó la delantera y subió la Tasa Nominal Anual (TNA) al 37%, cuando al final de la semana pasada estaba en 29,5%. El mismo camino tomó el Banco Galicia al incrementar la tasa al 34%.

Entre los 10 bancos con mayor volumen de depósitos, las tasas más altas para plazos fijos están en el Banco Nación que paga un 37%, el Banco Credicoop y el Galicia con un 34% ambos y el Banco Macro un 29,5%. Más atrás aparecen, el ICBC que ofrece un 28,6%, el BBVA un 28% y el Banco Provincia un 27%.

La suba de la TNA está vinculada a que el BCRA dispuso la suspensión de la ventanilla de pases activos, un instrumento por el cual se le otorga liquidez al mercado. Ante esta decisión, los bancos tienen que conseguir liquidez por otros medios para cubrir sus necesidades.

De esta manera, una de alternativa de ingresos de fondos son los depósitos por plazo fijo por lo cual las entidades avanzan con una suba de la TNA para buscar captar pesos y compensar la restricción de los pases activos.

La suba generalizada de tasas refleja la transición que vive el sistema financiero argentino. Con el nuevo escenario regulatorio, los bancos buscan adaptarse rápidamente y conservar su estabilidad operativa. Por ahora, los plazos fijos vuelven a aparecer como una opción atractiva para los ahorristas, al menos en el corto plazo.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicó este jueves nuevos porcentajes de ganancias que ofrece cada banco para quienes deseen constituir un plazo fijo en pesos a 30 días, y exhibe una tabla comparativa en la que cada cliente puede corroborar cuál es la tasa más conveniente, según el caso.

En el sitio oficial del BCRA se puede consultar cuál es la tasa de interés de cada banco este jueves 20 de febrero, de acuerdo a una extensa nómina de entidades que operan en el país.

"Esta tabla está conformada por los 10 bancos con mayor volumen de depósitos e incluye también aquellos bancos que informaron la tasa ofrecida a no clientes”, explica el apartado específico de plazos fijos del BCRA.

De esta manera, el cliente del banco que ofrece la mejor propuesta puede utilizar el servicio de home banking para constituir su plazo fijo. En el caso de no ser cliente, podrá acceder al enlace del banco elegido para solicitar un plazo fijo en su sitio web.

A su vez, el pasado viernes 31 de enero el Banco Central anunció una baja en las tasas de interés, que afectan al costo del financiamiento de las entidades bancarias y a otras inversiones en moneda local, como los plazos fijos.

La baja que hizo la entidad monetaria fue del 32% al 29% nominal anual (TNA). En ese sentido, las tasas de interés de los plazos fijos rondan ese valor de ahora en adelante. “La decisión del Directorio se fundamenta en consideración de la consolidación observada en las expectativas de baja de la inflación”, explicó el organismo monetario en un comunicado oficial.

Vale recordar que el BCRA dispuso el año pasado la desregulación de las tasas mínimas de interés para los depósitos fijos en pesos, por lo que el porcentaje de ganancias que obtiene el cliente queda a criterio de cada entidad bancaria.

En el caso de los depósitos en pesos a 30 días, los bancos ofrecen diferentes tasas de interés. Si bien el BCRA dio de baja la tasa mínima para plazos fijos, y ahora queda exclusivamente a criterio de los bancos, la decisión de reducir la tasa de política monetaria al 29% influye en la oferta del mercado para quienes deseen contar con esta herramienta de inversión.

A continuación, el listado de los bancos estatales y privados con la correspondiente tasa de interés para este jueves 20 de febrero que ofrecen a los clientes que constituyan un plazo fijo en pesos a 30 días:

En diciembre de 2024, las tasas de interés para los depósitos a plazo fijo ofrecidas por los bancos rondan el 30% de Tasa Nominal Anual (TNA). Este nivel refleja la reciente decisión del Banco Central de reducir la tasa de referencia en tres puntos porcentuales, al pasar del 35% al 32% la semana pasada.

De esta manera, si la persona invierte $1.800.000 en un plazo fijo a 30 días con una TNA del 30%, obtendrá una rentabilidad de $44.383,56, con una retribución total al terminar el mes de $1.844.383,56.

Cuánto paga cada banco por un plazo fijo a 30 días 

• Banco de la Nación Argentina: 30%

• Banco Santander Argentina S.A.: 27%

• Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.: 28%

• Banco de la Provincia de Buenos Aires: 29%

• Banco BBVA Argentina S.A.: 30,25%

• Banco Macro S.A.: 31,5%

• HSBC Bank Argentina S.A.: 28%

• Banco Credicoop Cooperativo Limitado: 29%

• Industrial and Commercial Bank of China (Argentina) S.A.U.: 29,3%

• Banco de la Ciudad de Buenos Aires: 28%

• Banco Bica S.A.: 32%

• Banco CMF S.A.: 35%

• Banco Comafi Sociedad Anónima: 30%

• Banco de Corrientes S.A.: 30%

• Banco de la Provincia de Córdoba S.A.: 29%

• Banco del Chubut S.A.: 32%

• Banco del Sol S.A.: 28%

• Banco Dino S.A.: 29%

• Banco Hipotecario S.A.: 30,27% - 33%

• Banco Julio Sociedad Anónima: 29,5%

• Banco Masventas S.A.: 23,5%

• Banco Meridian S.A.: 34%

• Banco Provincia de Tierra del Fuego: 30%

• Banco Voii S.A.: 35%

• Bibank S.A.: 30%

• Crédito Regional Compañía Financiera S.A.U.: 34% - 35%

Cómo invertir en un plazo fijo a 30 días, paso a paso 

• Accedé a tu cuenta: ingresá a la plataforma de home banking de tu banco o entidad financiera. Si no tenés cuenta, deberás abrir una con la documentación necesaria.

• Dirigite a la sección: una vez dentro de tu cuenta, navegá hasta la sección llamada “Inversiones”.

• Seleccioná la opción de Plazo Fijo: buscá y hacé clic en el apartado que dice “Plazo Fijo”.

• Elegí el monto y la duración: determiná la cantidad de dinero que querés invertir, por ejemplo, $600.000, y elegí la duración del plazo, como 30 días.

• Confirmá la operación: una vez que elegiste el monto y el tiempo, procedé a confirmar la operación para establecer el plazo fijo.

• Esperá el vencimiento del plazo: al concluir el período de inversión, el banco o la entidad financiera te pagará el capital invertido más los intereses acumulados según la Tasa Nominal Anual (TNA) pactada.

Qué es un plazo fijoUn plazo fijo es una forma de inversión ofrecida por bancos y otras instituciones financieras. Consiste en depositar una cantidad de dinero durante un tiempo específico a cambio de una tasa de interés predeterminada. El capital queda inmovilizado durante el “plazo” determinado, y retirarlo antes de tiempo puede conllevar penalidades. Al concluir el plazo, el inversor recibe su dinero inicial más los intereses acumulados.

Por otro lado, la Tasa Nominal Anual (TNA) es un término utilizado en finanzas para describir el porcentaje de interés que se aplicará sobre un capital durante el periodo de un año, sin considerar la capitalización de intereses en intervalos menores a ese plazo. (Todo Noticias)

La reciente disminución en la tasa de inflación ha renovado el atractivo de los plazos fijos como opción de inversión en pesos, tras varios meses en los que su rendimiento no era competitivo frente a otras alternativas. En agosto, las tasas de interés para estas operaciones experimentaron un incremento significativo, llevando a los bancos a ofrecer rendimientos más atractivos para depósitos a 30 días.

Actualmente, los ahorristas pueden obtener una tasa nominal anual cercana al 35% en plazos fijos, un aumento notable respecto a los meses anteriores. Sin embargo, esta tasa sigue estando 5 puntos porcentuales por debajo del índice de política monetaria del Banco Central (BCRA), que se sitúa en el 40% en la actualidad.

A pesar de la mejora en los rendimientos, la pregunta clave sigue siendo cuánto rinde un plazo fijo en términos reales. En este momento, el retorno mensual de un plazo fijo ronda el 3%, mientras que la inflación se mantiene en alrededor del 4%. Esto significa que, aunque los plazos fijos ofrecen una opción de inversión con bajo riesgo, su rendimiento aún no alcanza para superar la tasa de inflación, resultando en una pérdida real para los ahorristas.

Los bancos están aprovechando la caída en la inflación para ajustar sus ofertas y atraer a los inversores que buscan una opción segura. No obstante, los inversionistas deberán considerar que, a pesar de los rendimientos más altos, los plazos fijos aún no garantizan una ganancia real neta debido a la persistente inflación.

Cuánto ganoPor ejemplo, un plazo fijo paga $30.410,96 de interés mensual si se ponen $1.000.000 pesos como inversión inicial.

El plazo fijo es así: se invierten $1.000.000 de capital. A los 30 días la cuenta tendrá $1.030.410,96 de capital e intereses

El interés que se pagó fue de 30.410,96 pesos en 30 días

Otro ejemplo, cada $100.000 que se coloquen en plazo fijo se obtienen unos $3.000 en un mes. Es decir, si se depositan $500.000, el interés ganado sería de $15.205,48 a los 30 días que es cuando vence la colocación. Pero si hace a 60 días, el interés ganado sería de $31.232,88.

Tasas de interés actuales banco por bancoEstos son los intereses que pagan los bancos por el plazo fijo (tasa nominal anual):

Banco de la Nación Argentina - 37%

Banco Santander Argentina S.A. - 32%

Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U. - 37%

Banco de la Provincia de Buenos Aires - 35%

Banco BBVA Argentina S.A. - 34,25%

Banco Macro S.A. - 37%

HSBC Bank Argentina S.A. - 33%

Banco Credicoop Cooperativo Limitado - 35% / 35%

Industrial and Commercial Bank of China (Argentina) S.A.U. - 33,55%

Banco de la Ciudad de Buenos Aires - 34% (Fuente: Ámbito)

En un contexto de inflación aparentemente estancada (estimaciones privadas aseveran que la correspondiente a agosto alcanza el 4% nuevamente), los bancos en la Argentina ofrecen tasas altas para los plazos fijos, con el objetivo de captar liquidez y ofrecer a los ahorristas opciones atractivas para sus inversiones. 

La necesidad de mantener la competitividad ha llevado a algunas entidades a ajustar sus tasas al alza, mientras que la mayoría optó por sostener los niveles actuales. Entre las novedades del día, se destaca el aumento de la Tasa Nominal Anual (TNA) de Crédito Regional Compañía Financiera, que subió de 38% a 39%. Este movimiento posiciona a la entidad entre las más atractivas del mercado.

Al 27 de agosto, Banco Bica se mantiene como líder en la oferta de tasas, con una TNA del 40%, la más alta disponible para plazos fijos a 30 días. Le sigue Banco Voii con una TNA de 39,25%, y Banco Meridian con un 39%, ambas sin cambios respecto a los días anteriores.

Entidades como Banco CMF y Bibank mantienen sus tasas en 38,25% y 38%, respectivamente, sin variaciones recientes. Además, Banco Macro, Banco Dino y Banco Julio ofrecen tasas en torno al 37%, siendo Banco Julio el único en destacar ligeramente con una TNA de 37,25%.

En tanto, bancos de gran volumen de depósitos como Banco Santander, Banco Galicia, Banco Provincia de Buenos Aires y Banco Credicoop siguen ofreciendo tasas del 35%, una estrategia que parece enfocarse en la estabilidad a pesar del contexto inflacionario desafiante.

Por otra parte, Banco Comafi, Banco de Corrientes, y Banco Provincia de Tierra del Fuego se sitúan en un rango intermedio con tasas del 36%, mientras que Banco Hipotecario mantiene su TNA en 35%.

En el mercado financiero considera que el Gobierno debería convalidar tasas más altas que se enmarquen dentro del abanico de medidas monetarias y cambiarias que lleva adelante en este segundo periodo.

Ya aguardaban una señal del Banco Central en los últimos días con un ajuste al alza de la tasa de política monetaria, fijada en 40% desde el último recorte hecho por el organismo en mayo último. Sin embargo, la entidad mantuvo inalterado ese nivel, aunque reconoció que el nuevo esquema le da margen a los bancos para subir las tasas pasivas.

“Debido al tratamiento impositivo de las Lefi (no están sujetas al impuesto a los ingresos brutos) en el inicio de operaciones la tasa neta de política monetaria percibida por los bancos se verá elevada automáticamente de 3,00% a 3,34% TEM (tasa efectiva mensual)”, explicó el BCRA.

La semana pasada ya se sintieron los primeros movimientos alcistas en la tasa Badlar y las cauciones bursátiles que impactaron, aunque todavía en el margen, en los rendimientos de plazos fijos y fondos comunes de inversión de liquidez inmediata.

Ahora, en el mercado creen que ese ajuste no será suficiente y que, más temprano que tarde, el organismo que preside Santiago Bausili deberá convalidar un mayor ajuste de la tasa para garantizar rendimientos reales positivos en pesos y comenzar a transitar el sendero hacia un "súper peso".

"Creemos que, de sostener las medidas y el rumbo anunciado en las últimas semanas, toda la curva de tasas se desplazará al alza durante los próximos meses. Al fin y al cabo, reducir la liquidez en pesos se traduce en un incremento del precio o costo de dicha liquidez. Que no es otra cosa que la tasa real en pesos", explicó al diario Clarín Gabriel Caamaño Gomez, de la consultora Outlier.

"Está claro que ese incremento de la tasa de interés real en pesos no se dará sólo como resultado del alza de las tasas nominales. Por el contrario, será una combinación entre suba de tasa nominal y reducción más rápida de tasa de inflación local. Con una clara apuesta de la Administración Milei a que el último componente sea significativo", añadió.

Por ahora, y hasta que se conozca el dato de inflación de julio, la tasa podría mantenerse estable, si, tal como se ha visto en las últimas ruedas el dólar financiero también lo hace. Para el economista Fernando Marull, "hasta que haya una nueva tensión cambiaria, la tasa seguirá en 40% TNA".